Ibercaja gana 28,9 millones hasta marzo, un 32% menos

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 28,9 millones de euros en el primer trimestre del año, un 32% menos que el mismo periodo del año anterior, debido a la menor contribución del negocio mayorista, el complejo entorno de tipos de interés y la concentración de gastos.

El margen de intereses se situó en 136,1 millones de euros, un 19,1% menos que en el mismo período del año anterior, un recorte que se explica por la menor aportación del negocio mayorista (24,8 millones de euros) y del negocio asegurador (4,9 millones de euros menos).

Así, el margen de intereses procedente de la actividad recurrente con clientes se ha mantenido estable con respecto al primer trimestre de 2015, descendiendo 2,5 millones.

En este periodo de tiempo, la tasa de morosidad ha descendido en 152 puntos básicos para ubicarse en un 8,9%, mientras que el volumen de activos dudosos ha bajado un 18,1% interanual. El ratio de cobertura de la morosidad ha cerrado el primer trimestre de 2016 en un 52,6%.

Las comisiones netas han crecido un 3,9% hasta marzo y han alcanzado los 80,4 millones de euros. Los cobros por servicios no bancarios aumentaron hasta los 42,7 millones desde los 38,3 del primer trimestre del ejercicio anterior. Mientras, los resultados por operaciones financieras (ROF) se situaron en 17,8 millones, un 21,5% inferiores a los registrados en el mismo período de 2015.

La rúbrica de otros resultados de explotación aporta 72,2 millones de euros en este primer trimestre, de los cuales 69,3 millones se corresponden con la plusvalía obtenida por Ibercaja en el traspaso a Aktúa de su filial de gestión y comercialización de inmuebles.

La venta de inmuebles ha seguido en ascenso, habiéndose ingresado por este concepto 42 millones en el trimestre, un 23,8% más que en el mismo período del ejercicio anterior.

Los gastos de explotación en el primer trimestre han sido de 151,4 millones, un 4,9% más que en el mismo periodo del ejercicio anterior. Entre enero y marzo, Ibercaja ha dotado un total de 116 millones de euros en provisiones.

Los resultados extraordinarios del trimestre por el acuerdo con Aktúa se destinan a provisiones voluntarias. Sin contar este impacto, el beneficio antes de impuestos ajustado de la entidad ha sido un 28,3% superior al registrado en el primer trimestre de 2015.

SOLVENCIA Y LIQUIDEZ

El ratio de solvencia CET 1 (fully loaded) se ha elevado en 25 puntos básicos entre diciembre de 2015 y marzo de 2016, alcanzando ya un 10%, objetivo fijado para el Plan Estratégico 2015-2017.

El coeficiente de solvencia CET 1 (phase in) se ha colocado en un 11,92%, con un exceso de 267 puntos básicos sobre el mínimo exigido por el regulador (9,25%). Mientras, el ratio de capital total ha sido de un 14,2%, incluyendo la emisión de deuda subordinada (500 millones de euros con solicitudes por 925 millones) ejecutada en julio de 2015.

Los activos líquidos disponibles ha superado los 11.200 millones de euros, un volumen equivalente a un 19% del activo total de la entidad. Los ratios LCR y NSFR se han situado en un 213% y un 116%, respectivamente, entre los más elevados del sector.

IMPULSO CREDITICIO

La entidad ha conseguido mantener el impulso crediticio en el primer trimestre del año, con un crecimiento en el volumen de formalizaciones del 22,1% con respecto al primer trimestre de 2015.

En concreto, se han firmado un total de 893 millones de euros en nueva financiación en este periodo de tiempo, el 56% destinado a las pymes, uno de los segmentos prioritarios en el Plan Estratégico 2015-2017 de Ibercaja.

Los recursos de clientes se han cifrado en 49.444 millones de euros en marzo, un 1% más que hace un año. Con respecto al cierre de 2015, Ibercaja ha incrementado hasta el 4,09% su cuota de mercado nacional en fondos de inversión (3 puntos básicos), hasta el 5,74% en fondos de pensiones (7 puntos básicos) y hasta el 3,66% en seguros de vida (4 puntos básicos).

DINAMISMO EN LA FINANCIACIÓN

El saldo de crédito bruto a clientes ha caído un 4,2% al cierre del trimestre, hasta los 33.974 millones de euros, debido a la disminución del endeudamiento del sector privado en España. El crédito dudoso se ha reducido un 18,1% interanual, mientras que el crédito normal (no dudoso) se ha contraído un 2,6%. En particular, el saldo de crédito normal (no dudoso) a empresas no inmobiliarias ha aumentado un 2,5% interanual.

La trayectoria global ha venido condicionada, sobre todo, por la reducción de la financiación al segmento promotor inmobiliario (caída del riesgo vivo del 25% interanual).

Mientras, el saldo de crédito al consumo ha aumentado un 0,3% interanual y el descenso del saldo de financiación a empresas no inmobiliarias se ha frenado también (-0,4% interanual).

La entidad ha formalizado un total de 893 millones de euros en nuevos préstamos y créditos a lo largo del primer trimestre, un 22,1% más que en el mismo período del año anterior.

La financiación hipotecaria para adquisición de vivienda ha sido relevante, con 162 millones de euros entre enero y marzo, doblando la cifra del primer trimestre de 2015 --88 millones de euros--.

Asimismo, Ibercaja ha seguido con su apuesta por la financiación de proyectos de inversión y crecimiento de las pymes. En el primer trimestre ha concedido 502 millones con esta finalidad, lo que supone un 56% del importe total de nuevas formalizaciones. Además, en otra de las áreas financieras críticas para las actividades empresariales, el volumen de circulante negociado en Ibercaja en este trimestre ha crecido un 19,3% interanual hasta los 983 millones.

RECURSOS DE CLIENTES

A pesar del contexto de bajos tipos de interés y volatilidad en los mercados financieros, los recursos de clientes minoristas han crecido un 1% interanual, hasta alcanzar los 49.444 millones de euros.

Los saldos gestionados en ahorro vista se han incrementado en más de 3.000 millones de euros, un 20,8% interanual. Las posiciones de clientes en productos fuera de balance han subido en 675 millones de euros con respecto a marzo de 2015.

Ibercaja ha visto avances en la cuota de mercado nacional de los principales productos de desintermediación: 3 puntos básicos en fondos de inversión hasta el histórico 4,09%; 7 puntos básicos en fondos de pensiones hasta el 5,74%; y 4 puntos básicos en seguros de ahorro hasta el 3,66%.