Te explicamos si te saldrá rentable pagar con tarjeta si viajas en Semana Santa

En el caso de que vayamos a un país que se encuentre dentro de la Zona Euro, la gran mayoría de las entidades bancarias tradicionales no cobran comisión alguna si pagamos con tarjeta. La excepción es Kutxabank, que cobra un 3% a los clientes que utiliza sus tarjetas para pagar dentro de la eurozona.

Si viajamos a un país con una divisa diferente, en cambio, los bancos cobran comisiones que se sitúan en torno al 0 y 3,95 por ciento. Las entidades con la comisión más baja son Abanca (0%) y Banco Mediolanum (1%). ING, Bankia, BBVA, Santander, Ibercaja, Unicaja, Bankinter o Kutxabank cobran un 3% a sus clientes, pero las entidades con las comisiones más altas son Sabadell con un 3,5 por ciento y Caixabank con un 3,95 por ciento.

Por otra parte, existen bancos que no cobran comisión alguna en estas operaciones. Hablamos de los neobancos, entidades 100% digitales pensadas para clientes que buscan realizar todas sus operaciones bancarias por internet sin necesidad de ir a una oficina. Los neobancos Evo, N26, Bnext y Revolut, por ejemplo, no cobran comisiones, según iAhorro.com

Si lo tuyo son los billetes y las monedas, no te gusta pagar con tarjeta puedes encontrar grandes diferencias entre las entidades tradiciones y las online en cuanto a las comisiones por disposiciones en efectivo en un cajero. Como norma general, en la banca tradicional es más barato sacar dinero en la zona euro que fuera de ella. Estas entidades no cobran comisiones si se saca dinero en sus cajeros, sin embargo, si se usan los cajeros de otras entidades el precio por disponer de efectivo va desde los 0 euros hasta el 4,5%.

Santander sobra en todas sus disposiciones en el extranjero un 4,5%. Por su parte Ibercaja cobra por todas estas operaciones un 4% ya sea dentro de la Unión Europea o fuera. Dentro de la eurozona, las entidades que más comisiones cobran son: A Débito: BBVA (4,5%), Sabadell (4,5%) y CaixaBank(4,5%), Bankia (4%) y Bankinter (4%). A Crédito: Bankia (5%), BBVA(5%), Sabadell(5%), CaixaBank(4,5%) e Unicaja (4,5%).

Los porcentajes de las comisiones se incrementan en todos los casos cuando el dinero se saca de un cajero que está en un país en el que tienen una moneda diferente al euro. El coste por sacar dinero en otra divisa va desde 1 euro hasta el 5%, dependiendo de si se hace a débito o a crédito.

En el caso de usar la tarjeta de débito, Kutxabank cobra 1 euro por sacar a débito, además de la comisión de cambio de moneda que le corresponda. ING cobra 2 euros más un 3% de comisión. Las que más ‘caras’ en este caso son Bankia, BBVA y CaixaBank con un 5%.

Si la tarjeta utilizada para extraer dinero es la de crédito, la mayoría de entidades cobran un 5% como es el caso de Bankia, BBVA, CaixaBank y Unicaja. En este caso, Kutxabank es la entidad con el porcentaje más bajo, un 2%. Las tarjetas online vuelven a convertirse en la opción más económica. En el caso de EVO, BNEXT y N26 se puede sacar usando la tarjeta sin ser penalizado con ninguna comisión. En el caso de las tarjetas Revolut en función del tipo de tarjeta se podrá sacar gratis los 200, 400 o 600 euros.

Los tipos de cambio y las comisiones pueden convertirse en un quebradero de cabeza para el viajero. Muchos se pueden preguntar: ¿Qué es mejor; pagar o sacar dinero en otros países? “Como norma general pagar, especialmente si las compras son en países de la zona euro. Al sacar lo normal es que nos cobren una comisión más elevada (entre un 4,5% y un 5% de media, dependiendo si es cajero de un país de la zona euro o fuera, con mínimos altos de 4 o 5 euros por disposición). Sin embargo, en las compras la comisión solo se aplica si hay cambio de divisa y suele rondar entre el 1,5% y el 2%”, señala Antonio Gallardo, experto financiero de iAhorro.com. “Es importante, antes de viajar, conocer la comisión por pago en otra divisa y antes de sacar dinero ver en la pantalla del cajero que nos van a cobrar”, matiza

Antonio Gallardo.

La forma de contratar productos bancarios y la oferta de las entidades está cambiando a pasos agigantados. Los bancos tradicionales se han encontrado con fuertes competidores entre las entidades 100% online que son capaces de ofrecer, en algunos casos, grandes ventajas como puede ser en el caso de las comisiones por el uso de sus tarjetas. Ante tanta oferta, ¿Cómo elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades? “Lo más deseable es cubrir de forma gratuita (o lo más barata posible) ambas posibilidades, compras y disposiciones de servicio. Podemos encontrar bancos en los que sacar dinero gratis en el extranjero, aunque los cajeros nos apliquen una comisión. En este caso debemos buscar aquellos cajeros con el rango de comisión más bajo”.

Antes de iniciar nuestras vacaciones es recomendable revisar las condiciones de nuestra tarjeta con nuestro banco. Es posible que en los últimos meses hayan cambiado y que no seamos plenamente conscientes de estos cambios. Por Ley, las entidades deben informar con dos meses de antelación a los clientes de las nuevas comisiones, pero si los usuarios no muestran su disconformidad con estos cambios se da por hecho que están conformes con los nuevos cambios.

En concreto, en las comisiones por pagar con tarjeta a debito fuera de la zona euro hay tres entidades que han subido como Sabadell, CaixaBank y Bankinter. Dos han bajado (Bankia y Abanca) y las demás se han mantenido. En el pago a crédito con una divisa distinta al euro, hay cuatro entidades que han bajado ( Bankia, BBVA, Sabadell y Abanca) el resto han mantenido sus comisiones.

A la hora de usar la tarjeta para sacar dinero en los cajeros encontramos más cambios. Dentro de la zona euro, BBVA y Sabadell han subido sus comisiones por sacar a debito en cajeros diferentes a los suyos. En estos casos, la comisión ha pasado de cero euros a un 4,5% en los dos casos. Si se saca a crédito, este coste aumenta en estas dos entidades hasta el 5%, hace un año era del 4,5% en BBVA y del 4% en Sabadell. ING y Unicaja también han subido sus costes. En estos casos, la entidad naranja ha pasado de cobrar 2 euros por sacar a débito a un 3%, en el caso de Unicaja el incremento ha sido del 4% al 4,5% en las disposiciones a crédito. Si usamos la tarjeta para sacar en cajeros de países con una divisa distinta hay solo un banco que ha mejorado sus condiciones para sus clientes, este es el caso de Sabadell. La entidad catalana pasa de cobrar un 5% a crédito a cobrar un 4,5%.

En las entidades online también ha habido cambios en estos meses. En este caso, las modificaciones tienen que ver con el precio de la tarjeta. Hace un año la tarjeta Revolut premio costaba 6,99 euros y ahora vale 7,99 euros. En el caso de la tarjeta Revolut Metal, su precio ha pasado de 12,99 uros a 13,99 euros.