Esta positiva evolución se apoya principalmente en las menores dotaciones, por la disminución del coste del riesgo, y en la bajada de los costes de explotación, según una nota de prensa de Unicaja Banco.
El Grupo Unicaja Banco, en los nueve primeros meses del presente ejercicio, redujo significativamente los riesgos dudosos mientras mantiene un elevado nivel de coberturas, lo que refuerza su posición de solvencia.
Al cierre del tercer trimestre de 2015, el Grupo Unicaja Banco ha obtenido un resultado consolidado de 209 millones de euros, frente a los 168 millones del mismo período de 2014, lo que supone un incremento del 24,4 por ciento. Este dato ha sido calculado sobre una base de criterios homogéneos y excluido el efecto contable del 'badwill', por importe de 406,8 millones, originado por la operación de adquisición de Banco Ceiss (EspañaDuero), entidad que se incorporó al Grupo Unicaja Banco el 28 de marzo de 2014.
Dicha cifra de beneficios ha descansado en la obtención de unos ingresos netos por intereses y comisiones de 707 millones de euros, a la que ha contribuido la política de diversificación de productos y servicios generadores de ingresos. La evolución del margen de intermediación se ha visto afectada negativamente por diversos factores, como la rotación y la disminución de la cartera de renta fija, o la significativa repreciación de los títulos de la Sareb de la cartera de Banco Ceiss.
A su vez, la gestión activa de las inversiones en renta fija ha permitido que, pese a las oscilaciones de los mercados, el Grupo Unicaja Banco haya logrado una significativa cifra de resultados por operaciones financieras (238 millones de euros).
A las anteriores cifras de ingresos vienen a añadirse los resultados procedentes de inversiones en acciones y participaciones (44 millones de euros) y el neto de otros productos/cargas de explotación (58 millones, que recogen el efecto de los acuerdos de externalización de servicios y la mejora de resultados de las inmobiliarias del Grupo).
Por su parte, como fruto de la política de contención de costes, los gastos de explotación registran una disminución del seis por ciento, situándose en la cifra de 515 millones de euros. Finalmente, el cómputo de saneamientos y otros, por un importe de 260 millones, determina la obtención de un resultado antes de impuestos de 272 millones (un 17,7% más que el obtenido en los nueve primeros meses del ejercicio 2014, calculado con criterios homogéneos a los de 2015).
SOLIDEZ DEL NEGOCIO BANCARIO
Los recursos administrados (sin ajustes por valoración) gestionados por el Grupo se elevan, a 30 de septiembre de 2015, a 63.131 millones de euros. El grueso de los recursos administrados se materializa en depósitos de la clientela (50.118 millones de euros), de los que 18.770 millones son depósitos a la vista de clientes del sector privado, 23.916 millones son depósitos a plazo y 5.539 millones son cesiones temporales de activos.
Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan a 10.928 millones, constituidos principalmente por recursos de clientes captados mediante fondos de inversión (5.035 millones), fondos de pensiones (2.084 millones) y seguros de ahorro (2.964 millones).
Los datos de los nueve primeros meses de 2015 confirman la consolidación del crecimiento de los depósitos de la clientela del Grupo Unicaja Banco, un 4,2 por ciento superiores a los del cierre del ejercicio 2014, destacando el crecimiento acumulado por los depósitos a la vista (9,0%).
Atendiendo al origen de los recursos, el 77 por ciento (48.718 millones de euros) corresponde a negocio bancario con clientes, en tanto que el 23 por ciento restante (14.413 millones) lo constituyen los fondos captados en mercados mayoristas mediante emisiones o cesiones temporales de activos.
Al mismo tiempo, en este período, a pesar de que la economía española se mantiene en la fase de reducción neta de los niveles de endeudamiento del sector privado, el Grupo Unicaja Banco ha mostrado "un importante dinamismo" en la concesión de crédito, con la apertura de nuevas operaciones por más de 2.000 millones de euros y un volumen de formalizaciones durante el tercer trimestre del ejercicio que duplica el alcanzado en el mismo trimestre de 2014.
El crédito a la clientela (sin ajustes por valoración) asciende a 34.876 millones de euros. El mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 61% del crédito total.
Es destacable que el crédito al sector promotor ha disminuido un 21% en los primeros nueve meses del año, pasando a representar únicamente el 5% del total de los préstamos del Grupo. En sentido contrario, aumenta el peso del crédito a particulares (del 70,4% al 72,4%).
ELEVADOS NIVELES DE SOLVENCIA
El Grupo Unicaja Banco aumenta su CET1 al cierre del tercer trimestre hasta los 3.420 millones de euros, lo que se traduce en una ratio del 11,9 por ciento, superior a la de diciembre de 2014 (11,0%). A su vez, en el mismo periodo, la ratio de capital total ha aumentado desde el 11,1 por ciento hasta el 12,1 por ciento.
En septiembre 2015, el volumen de activos líquidos y descontables en el Banco Central Europeo (BCE) (neto de los utilizados) suponía el 24 por ciento del total del activo consolidado.
Esto permite al Grupo Unicaja Banco afrontar con comodidad los vencimientos mayoristas de los próximos años (916 millones de euros en lo que resta de ejercicio y 2.096 millones en 2016). Es destacable también el crecimiento de los depósitos minoristas, que, junto con la continuidad del proceso de desapalancamiento al que se ve sometido la economía española, se ha traducido en una reducción de las necesidades estructurales de financiación en mercados, situándose la ratio de liquidez estructural (préstamos sobre depósitos) en el 79 por ciento.
CONTROL DE COSTES
La aplicación de una política de contención y racionalización de los gastos se ha visto reflejada en una reducción interanual de los gastos de explotación (33 millones de euros) del seis por ciento sobre el agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss, situándose la ratio de eficiencia (gastos de explotación sin amortizaciones sobre margen bruto) en el 45,9 por ciento.
El esfuerzo de saneamiento de los riesgos realizado en los ejercicios precedentes, junto con la inflexión en la evolución de los impagos desde la segunda mitad de 2014, han permitido una reducción de las cifras destinadas a la cobertura de pérdidas por deterioro de activos, cuyo montante se cifra a septiembre de 2015 en 142 millones, un 23,8 por ciento menos que a septiembre de 2014.
En los primeros nueve meses, el saldo de activos dudosos del Grupo Unicaja Banco se ha reducido un 16,7 por ciento, equivalente a 798 millones, con descensos tanto en Unicaja Banco como en Banco Ceiss, lo que ha propiciado una mejora de la tasa de morosidad del agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss hasta el 11,1 por ciento, prácticamente en línea con el conjunto del sector. En el caso de Unicaja Banco, la tasa de morosidad se sitúa en el 9,4 por ciento.
Por último, el mantenimiento de una rigurosa política de saneamientos se refleja en el nivel de cobertura de los riesgos dudosos. Las provisiones por deterioro del Grupo representan el 7,3 por ciento del crédito a la clientela (sin ajustes por valoración), lo que supone una cobertura de la morosidad del 65,1 por ciento para el agregado de Unicaja Banco y Banco Ceiss, uno de los más elevados del sector. A su vez, la cobertura de los activos adjudicados sube del 56,5 por ciento en junio 2015 al 57,2 por ciento actual.