La lista de bancos que bajan sus hipotecas este otoño: ofrecen tipos fijos más reducidos

Sergio Delgado 14 OCT 2024 - 20:15h.

Con la llegada del otoño, pese a la elevada inflación, son muchos los compradores que optan por hipotecas mixtas. Este producto ha ganado especial interés debido a la rebaja de los tipos de interés. En concreto, el porcentaje de demanda ha subido del 8% al 19% en solo un año. Y es que la evolución del euríbor invita a ello. Todo pasa por consultar diferentes alternativas y así poder conocer, de primera mano, qué bancos han decidido bajar sus hipotecas este otoño. Muchos están ofertando hipotecas más económicas ahora que en el mes de septiembre. Las rebajas más destacadas son a tipo fijo: BBVA, Bankinter, EVO e Ibercaja.

El éxito precisamente de las hipotecas mixtas es que pueden llegar a aplicar un interés fijo más económico que las que son completamente fijas. De ahí que los compradores puedan llegar a encontrar una oferta de tipo fijo que cobra un 2,6% TIN y una mixta que cobre un 1,75% durante los primeros cinco años.

¿Dónde están las mayores bajadas de hipotecas?

Solo hay que ver cómo en el mes de septiembre, hay entidades que han rebajado el tipo fijo inicial que se aplica al inicio de las hipotecas mixtas. Hablamos de: Ibercaja (que ha pasado del 2,10% al 1,75% los primeros cinco años), Cajasiete (del 2,45 al 1,99%, los primeros cinco años), EVO Banco (del 2,45 al 2,35%, el primer lustro), Caixa Guissona (del 2,99 al 2,49%, el primer quinquenio), ING (del 2,90 al 2,70%, los primeros diez años) y Caja de Ingenieros (del 3,10 al 2,95%, la primera década). 

Las mejores rebajas en hipotecas fijas son: EVO Banco (que pasa del 2,90% al 2,70%), BBVA (del 3% al 2,75%), Ibercaja (del 2,95% al 2,75%), Bankinter (del 2,99% al 2,79%) y COINC (del 2,99% al 2,79%).

Llama la atención esta situación, pues, al menos, hace 18 meses que los bancos no ofrecían unos tipos fijos tan reducidos. Solo hay que ver los datos de julio de 2024, cuando el interés medio de una hipoteca fija era del 3%.

Otras entidades en las que es posible encontrar grandes rebajas, aunque menos pronunciadas son: Unicaja (del 3,15% al 2,95%), Caja de Ingenieros (del 3,10% al 2,95%) y MyInvestor (del 3,49% al 3,25%).

Dos entidades que sobresalen especialmente son Bankinter y Unicaja. Y es que el interés de la hipoteca mixta de la primera entidad ha experimentado un descenso del 2,99% al 2,79% a diez años en el primer tramo y de euríbor de más del 0,75% a más del 0,70%. Si hablamos de Unicaja, en este caso se ha pasado del 3,20% al 3,05% durante la primera década y el euríbor de más del 0,85% a más del 0,80% para el resto del plazo.

Situación de las hipotecas variables

Hay entidades que han llegado a abaratar sus hipotecas variables durante las últimas semanas. Éstas afectan al interés fijo de los productos durante los primeros 12 o 24 meses. Es el caso de: Ibercaja (del 1,75% al 1,50% el primer año; euríbor más 0,60% luego), EVO Banco (del 2,20% al 1,80% los primeros dos años; euríbor más 0,48% luego), Kutxabank (del 2,22% al 2,06% el primer año; euríbor más 0,49% luego) e ING (del 2,40% al 2,20% el primer año; euríbor más 0,79% luego). Por su parte, Bankinter y COINC han rebajado el diferencial, reduciendo el euríbor más 0,75% (2,50% fijo el primer año) a un euríbor más 0,70% (2,25% fijo el primer año).

¿Cuáles son las hipotecas más baratas en octubre de 2024?

Las hipotecas más baratas son la Hipoteca Fija de Banco Sabadell (2,60% TIN), la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,40%) y la Hipoteca Mixta de Ibercaja (con un tipo fijo a cinco años del 1,75% TIN y uno variable de euríbor+0,65%). Además, destacan: Hipoteca fija de la de Banco Santander (2,60%) y EVO Banco (2,70% TIN) a tipo fijo; el HipotecON tipo mixto de Cajamar (desde 1,79% fijo los cinco primeros años y e+0,50%) y la Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco (desde 2,10% fijo los tres primeros años y e+0,60%). Otras opciones serán las Hipotecas de Unicaja y Banco Sabadell, ambas a e+0,40%, a tipo variable.

Como bien hemos comentado con anterioridad, sobresale la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, que cobra un interés del 2,60% TIN, independientemente del plazo de devolución que se eligiese, siempre y cuando se cumpliese con los requisitos de bonificación estipulados:

Con respecto a las comisiones, destaca porque no presenta comisión de apertura (cumpliendo con los requisitos de bonificación, de lo contrario sería del 1%). No obstante, cobra cargos por amortización anticipada. La entidad aplica el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% durante el resto, siempre que se produzca una pérdida financiera para la entidad.

¿Podrían llegar nuevas rebajas?

Si el Banco Central Europeo (BCE) continúa bajando los tipos, los bancos aprovecharán esta situación para en, los poco más de dos meses que restan de año, aumentar el número de contrataciones.

No obstante, el inversor deberá evitar dejar pasar demasiado tiempo. De lo contrario, podría llegar a ser contraproducente, ya que el precio de la vivienda sigue al alza y lo que se ahorre el cliente en intereses podría llegar a pagarlo finalmente, como plus, en el coste del inmueble.

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