Ahorrar de cara a la jubilación es básico para garantizarnos un nivel de vida acorde a nuestras necesidades.Pixabay
Ahorrar de cara a la jubilación es básico para garantizarnos un nivel de vida acorde a nuestras necesidades
Los expertos aconsejan hacernos con un 'colchón' separado de las pensiones públicas, a través de instrumentos de ahorro privados
La planificación es clave: un consejo básico consiste en separar una cantidad realista mes a mes para este fin
Recibir una pensión capaz de soportar un nivel de vida digno se ha convertido en la gran preocupación de miles de españoles, y no es para menos. Las reformas del sistema de pensiones parecen dejar claro que el ahorro privado como complemento al público es ya una necesidad, y por este motivo siguen apareciendo incentivos fiscales para este tipo de instrumentos, muchos de ellos ofrecidos por la banca, pero también en el ámbito de la propia empresa. Además, la crisis del sistema de las pensiones y la escasez de ingresos en la hucha de la Seguridad Social está provocando cambios en la edad de jubilación, así como en la forma de calcular la cuantía definitiva de esta prestación una vez decidamos retirarnos de la vida laboral. Con este panorama, toca plantearse qué podemos hacer para impulsar el ahorro privado. Si es tu caso, toma nota de estos consejos para ahorrar antes de la jubilación.
Existen muchos motivos distintos para ahorrar, y la jubilación es quizás el más importante de todos. Se trata de contar con los recursos necesarios para enfrentarnos a esta etapa sin dificultades, manteniendo nuestro nivel de vida anterior. Algo que, desgraciadamente, cada vez es más difícil de conseguir recurriendo al sistema público de pensiones. Por eso los expertos recomiendan comenzar a ahorrar para la jubilación cuanto antes, reservando una pequeña cantidad de nuestro sueldo cada mes a este destino y aumentándola paulatinamente en función de nuestra capacidad económica.
Precisamente uno de los problemas de los españoles es que nuestra cultura del ahorro brilla por su ausencia: tal y como asegura BBVA, aunque el ahorro destinado a la jubilación es "probablemente uno de los hitos de planificación financiera más importantes de la vida de una persona", "desgraciadamente no siempre se le da la importancia que requiere." Así, en España coexisten dos circunstancias que "con frecuencia entorpecen esta tarea": por un lado, "no existe una arraigada cultura del ahorro y la planificación financiera en general." Por otro, "en lo que a la jubilación se refiere, los españoles tienen depositado toda o buena parte de su destino en esta etapa en la pensión pública, algo que ha podido funcionar en el pasado, pero a lo que no deben agarrarse los futuros jubilados: la generosidad de las futuras pensiones caerá de manera muy notable."
Para solventarlo, estos son algunos consejos para ahorrar de cara a la jubilación:
Comienza cuanto antes. Ahorrar para algo que ocurrirá dentro de muchos, muchos años, no resulta precisamente atractivo, sobre todo cuando en demasiadas ocasiones los salarios no bastan para hacer frente a nuestras necesidades presentes. Sin embargo, la principal clave es comenzar cuanto antes con un pequeño esfuerzo mensual para ir aumentando esta cuantía poco a poco. A partir de los 30 años es posible comenzar a aportar pequeñas cantidades. Tal y como asegura BBVA, el tiempo es un aliado esencial en este objetivo: "hará el esfuerzo más gradual y permitirá abordar posibles imprevistos."
Elabora un plan detallado. Nada mejor para ahorrar de forma ordenada que tener un plan al que ceñirte. Valora tus recursos previsibles y qué suma puedes reservar para tu jubilación, y cumple con esta meta a rajatabla. Es importante que sea realista y cómoda. De lo contrario (especialmente si falta mucho para jubilarte), lo más probable es que tires la toalla.
Ahorra de manera constante. Es preferible guardar cantidades pequeñas poco a poco que afrontar una suma grande de una vez.
Elige instrumentos de ahorro que se adapten a tus necesidades. Es habitual contratar un plan de pensiones que haga crecer tu dinero paulatinamente y que te permita rescatarlo cuando llegue el momento. Ten en cuenta también el ahorro fiscal que suponen: hasta este año se permitía desgravar anualmente las aportaciones en el IRPF hasta un máximo de 8.000 euros por este concepto, pero con la reforma de 2021 se pasará a un límite de 2.000 euros. Las ventajas máximas a nivel fiscal pasan a los planes de pensiones de empleo (PPE).
Mantén siempre un perfil de inversor adecuado. No es lo mismo que falten 30 años para tu jubilación a que falten cinco. El nivel de riesgo que asumir en tus inversiones dependerá de ello, de forma que a menor edad, más riesgo podrás asumir, y viceversa. En definitiva, deberás ir moderando tu exposición al riesgo según pasa el tiempo.