Checklist 2025: esto es todo lo que debes tener en orden antes de jubilarte
La edad ordinaria de jubilación en España depende de los años cotizados
Es importante verificar con antelación el número de años cotizados
¿Plan de jubilación o plan de pensiones? Conoce las diferencias y en qué casos se utilizan
MadridLa jubilación no es un destino improvisado. A medida que nos acercamos a 2025, con normativas que evolucionan, una esperanza de vida en aumento y mercados laborales cada vez más dinámicos, resulta esencial preparar con rigor esta etapa vital. Jubilarse ya no consiste solo en dejar de trabajar: es entrar en una nueva fase con sus propios retos, decisiones financieras críticas y oportunidades de reinvención personal.
Comprueba la edad legal de jubilación
En 2025, la edad ordinaria de jubilación en España depende de los años cotizados:
- 65 años: si has cotizado 38 años y 3 meses o más.
- 66 años y 8 meses: si has cotizado menos de ese periodo.
Este calendario forma parte de la reforma introducida por la Ley 27/2011, que establece un incremento progresivo hasta 2027, cuando se alcanzarán los 67 años como edad legal de retiro para quienes no hayan cotizado al menos 38 años y medio.
Revisa tu historial de cotización
Uno de los errores más frecuentes al planificar la jubilación es no verificar con antelación el número de años cotizados. Puedes consultar tu vida laboral y las bases de cotización a través del portal Importass. Necesitarás como mínimo:
- 15 años cotizados para acceder a una pensión contributiva.
- 2 años cotizados dentro de los últimos 15 años previos a la jubilación.
Comprobar que no hay lagunas, errores o períodos no computados puede marcar la diferencia entre acceder o no a ciertos derechos.
Piensa en las opciones de jubilación
Existen dos modalidades principales. Por un lado estaría la voluntaria, en la que puedes jubilarte hasta 2 años antes de la edad ordinaria, siempre que hayas cotizado al menos 35 años, de los cuales 2 deben estar comprendidos en los últimos 15 años. La reducción de la pensión puede alcanzar el 21%, dependiendo del tiempo de anticipo.
Por otro lado estaría la involuntaria, que tiene lugar por despido o causas ajenas al trabajador, permite jubilarse a partir de los 61 años, siempre que se acrediten 33 años cotizados. Requiere justificación legal del cese. Ambas reducen la cuantía de la pensión, por lo que conviene hacer simulaciones detalladas antes de tomar decisiones.
En otro orden de aspectos a tener en cuenta encontraríamos la jubilación activa, que permite cobrar el 50% de la pensión mientras se continúa trabajando por cuenta propia o ajena. Desde 2024, si se compatibiliza con empleo por cuenta propia y se tiene al menos un trabajador a cargo, se puede cobrar el 100%.
La jubilación flexible se combina una pensión ya reconocida con un trabajo a tiempo parcial, reduciendo la pensión en la misma proporción. Al cesar el trabajo, se recalcula al alza. Ambas modalidades están pensadas para quienes desean seguir activos, aumentar sus ingresos o posponer el retiro definitivo.
Tu economía más allá de la pensión
El importe medio de la pensión en España ronda los 1.300 euros, aunque varía en buena medida en función de la carrera laboral. Por eso, es clave tener en cuenta:
- Ahorros acumulados (planes de pensiones, fondos de inversión, depósitos).
- Posibles ingresos adicionales (alquileres, rentas del ahorro, etc.).
- Gasto medio mensual estimado tras la jubilación.
- Coberturas sanitarias, dependencia y seguros de vida.
Una buena alternativa para plantear esto es la de utilizar simuladores oficiales como los del Banco de España para anticipar distintos escenarios financieros.
Tener listos los trámites administrativos
Debes iniciar la solicitud de jubilación dentro de los tres meses anteriores o posteriores al cumplimiento de la edad legal. Puedes hacerlo presencialmente o de forma telemática, a través de Importass, con certificado digital, cl@ve PIN o DNI electrónico.
La documentación que no puedes olvidar es la siguiente:
- DNI o NIE.
- Vida laboral.
- Justificante de cotizaciones, especialmente si has trabajado en varios países (convenios bilaterales o UE).
Aunque no es obligatorio, es recomendable hacer testamento actualizado, revisar beneficiarios en planes de pensiones y seguros y dejar constancia de voluntades anticipadas (testamento vital), especialmente si te preocupa la planificación a largo plazo.
Jubilarse bien requiere más que cumplir años: exige planificación, revisión documental y toma de decisiones informadas. El 2025 trae consigo un marco legal consolidado, pero también mayores exigencias en cuanto a años cotizados y gestión financiera. Invertir tiempo en preparar este momento es la mejor garantía para disfrutar con plenitud de una etapa que, bien gestionada, puede convertirse en la más libre y satisfactoria de la vida.