Se trata de un proceso que, aunque resulta complejo, también es factible
Es importante ser conscientes de que las entidades bancarias no están obligadas a aceptar modificaciones en los términos de la hipoteca
¿Cómo comprar una vivienda entre varias personas?
MadridCompartir una hipoteca es algo bastante habitual, ya que permite a múltiples titulares acceder a la financiación necesaria para llevar a cabo la adquisición de una vivienda. Sin embargo, las circunstancias bien sean personales, o meramente económicas, pueden llevar a que uno de los copropietarios desee desvincularse de dicho compromiso financiero. Este es un proceso que, aunque resulta complejo, también es factible mediante diversas estrategias que requieren de cierto conocimiento y una planificación adecuada.
Las 4 formas de salir de una hipoteca compartida
- Venta de la propiedad y cancelación de la hipoteca: La solución más directa consiste en vender la propiedad y utilizar los ingresos obtenidos para liquidar el saldo pendiente de la hipoteca. Esta opción exige el consenso de todos los copropietarios respecto a la decisión de venta y las condiciones asociadas, como el precio de venta. Es importante tener en cuenta que la venta puede no ser inmediata, lo que implica que las obligaciones hipotecarias deben mantenerse hasta la finalización del proceso.
- Dación en pago: La dación en pago implica entregar la propiedad al banco a cambio de la cancelación total de la deuda hipotecaria. Aunque esta alternativa puede parecer atractiva, su viabilidad es limitada, ya que requiere la aprobación de la entidad financiera y el acuerdo de todos los copropietarios. Las instituciones bancarias suelen ser reticentes a aceptar esta opción, especialmente si consideran que existen otras vías para recuperar el dinero pendiente del préstamo.
- Compra de la parte del copropietario: Otra posibilidad es que uno de los titulares adquiera la participación del otro en la propiedad, asumiendo así la totalidad de la hipoteca. Este proceso, conocido como novación hipotecaria, implica renegociar los términos del préstamo con el banco para reflejar el cambio en la titularidad. La entidad financiera, llegada esta situación, evaluará la capacidad financiera del nuevo único titular antes de aprobar la modificación de la hipoteca.
- Extinción de condominio: La extinción de condominio es un procedimiento legal mediante el cual uno de los copropietarios transfiere su parte de la propiedad al otro, eliminando así la copropiedad. Este proceso conlleva ciertos gastos, como honorarios notariales, registrales y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Es fundamental destacar que, aunque la propiedad se transfiera a un solo titular, la hipoteca original permanece vigente hasta que se realice una novación o se solicite un nuevo préstamo a nombre del nuevo propietario.
Es importante ser conscientes de que las entidades bancarias no están obligadas a aceptar modificaciones en los términos de la hipoteca que puedan aumentar su riesgo financiero. Por ello, cualquier cambio en la titularidad o de las condiciones del préstamo debe ser cuidadosamente evaluado y negociado con la institución financiera pertinente. Además, es recomendable buscar asesoramiento legal y financiero para evaluar las implicaciones fiscales y legales de cada opción, garantizando así una transición sin contratiempos.
En conclusión, salir de una hipoteca compartida es un proceso que requiere una evaluación detallada de las circunstancias personales, financieras y legales. Las opciones disponibles, desde la venta de la propiedad hasta la extinción de condominio, presentan ventajas y desafíos que deben ser cuidadosamente considerados.