El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 36.832 el pasado mes de enero, cifra un 22,5% superior a la del mismo mes de 2018, según ha informado este miércoles el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este repunte interanual, que es más de 21 puntos superior al registrado en diciembre de 2018 (+0,9%), la firma de hipotecas sobre viviendas encadena diez meses de tasas positivas. Los datos de esta estadística proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente. El INE subraya que el volumen de hipotecas sobre viviendas se ha visto afectado en el primer mes del año por un número "reducido" de operaciones firmadas en noviembre de 2018 e inscritas en enero de 2019 que han supuesto la constitución de numerosas hipotecas de importes reducidos, que afectan especialmente a la Comunidad de Madrid.

El pasado mes de diciembre, las hipotecas sobre viviendas frenaron su crecimiento interanual al 0,9% y mostraron un retroceso mensual próximo al 27% como reflejo del impacto que pudo tener la sentencia del Tribunal Supremo, publicada el 18 de octubre, que establecía que los bancos y no el cliente debían abonar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Este fallo fue rectificado por el Alto Tribunal el 6 de noviembre de 2018.

Los datos de enero publicados hoy por Estadística muestran una radiografía bien distinta a la de diciembre, pues, además del fuerte incremento interanual, arrojan un crecimiento mensual en el número de hipotecas sobre viviendas del 76%, su mayor repunte en un mes de enero en al menos cinco años. Lo mismo pasa con el capital prestado para este tipo de hipotecas, que se disparó un 68,5% en enero en relación al mes anterior, su mayor alza en este mes desde 2015.

De acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 0,7% respecto a enero de 2018, hasta los 121.036 euros, mientras que el capital prestado subió un 21,6% en tasa interanual, hasta situarse en 4.458 millones de euros. El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero el 2,57%, frente al 2,68% del mismo mes de 2018, con un plazo medio de 22 años.

Adicae da la voz de alarma

ADICAE (Asociación de Usuarios de Banca, Cajas y Seguros) llama la atención sobre el hecho de que la reactivación del mercado hipotecario "a toda costa" no es necesariamente positivo por si mismo, en la medida en que se sustente en el empeoramiento de las condiciones bajo una apariencia de competencia y en el mantenimiento de condiciones y prácticas abusivas.

La asociación denuncia el atropello que supone que, con el hundimiento del euribor, las hipotecas a tipo fijo hayan aumentado un 400% pasando de representar una de cada diez hace tres años a el 40% en enero de este año.

Durante los últimos tres años, los consumidores han estado pagando un porcentaje extra en sus hipotecas fijas, y ahora que el euríbor amenaza con volver a estar en positivo otra vez, estas hipotecas vuelven a estancarse, como muestra que apenas han subido el porcentaje en los últimos doce meses (37% en enero de 2018 y 37,2% en 2019).

Los datos de los tipos de interés publicados por el INE muestran cómo la banca sigue encareciendo las hipotecas que más le conviene. Aunque el tipo de interés medio baje, el tipo de las hipotecas a tipo fijo sube hasta el 3,09% mientras que las de tipo variable bajan, conforme a la realidad del euribor. (del 2,52 al 2,32). La Ley de Crédito Inmobiliario incentiva sin tapujos el cambio de hipoteca variable a fija, pese a que en esta coyuntura de tipos bajos eso beneficia a los bancos, al menos en el corto y medio plazo. ADICAE cree que esta ley que trata de reorientar el mercado hacia este tipo de hipotecas es un despropósito para los consumidores.

Y a lo que tampoco pone coto la ley es al engaño de las hipotecas a tipo mixto, tan poderosamente anunciadas por las entidades. Una fórmula inmejorable para la banca para seguir haciendo lo mismo: ganar dinero a costa del consumidor e impidiendo beneficiarse de los tipos bajos.

Y esto no parece que tenga vuelta de hoja, hace unas semanas, el BCE anunció que mantendrá otro año sus tipos al 0% y su facilidad de depósito al -0,4%, por lo que los bancos podrán financiarse gratis y tendrán que seguir pagando si quieren guardar su dinero en el BCE. Esto ha provocado que el euríbor haya dejado de subir. Así que la banca gana por todos lados y le quita al consumidor la posibilidad de beneficiarse en algo.