¿Cómo solicitar el certificado de deuda cero?

Tener que pagar una hipoteca puede llegar a ser un quebradero de cabeza, por eso terminar de pagarla es para muchas personas un momento importante y que les libera de una presión extra; acaba con una deuda que en ocasiones acompaña más de media vida. 

Una vez finalizada de pagar hay ciertas gestiones que hay que realizar porque, además de celebrar que hemos podido cumplir con todos los pagos, también hay que solicitar la cancelación de la hipoteca en el Registro, un trámite que en principio no es necesario, a no ser que el plan sea vender la vivienda que había estado hipotecada. 

Si se quiere vender la casa, es importante que no figure la hipoteca inscrita sobre ella y por eso es imprescindible tener la cancelación, un trámite para el que es necesario presentar el certificado de deuda cero. 

El certificado de deuda cero es un documento que emite el banco con el que teníamos contratada la hipoteca donde se acredita que no tenemos ninguna deuda contraída con él. Se solicita cuando hemos terminado de pagar la hipoteca y es imprescindible cuando queremos realizar ciertas gestiones, como cancelar la hipoteca en el Registro para que la vivienda aparezca como libre de cargas. 

Cancelar la hipoteca en el Registro, como hemos visto, no es siempre obligatorio, de hecho, si pasan 20 años del pago de la última cuota es un trámite que se produce automáticamente. Sin embargo, este trámite es imprescindible si queremos vender la vivienda, pero también si queremos pedir una nueva hipoteca sobre ese inmueble o rehipotecar la casa.

El certificado de deuda cero hay que pedirlo en el banco donde teníamos contratada la hipoteca. Es una solicitud que puede hacerse de manera presencial, acudiendo a la sucursal, pero algunas entidades ofrecen la opción de solicitarla de manera telemática, a través de la banca online. 

Este es un certificado gratuito, así lo establece el Banco de España en su página web, donde deja claro que “la entidad nos ha de entregar este documento de manera gratuita”. Cada banco tiene sus tiempos, pero en general pueden tardar desde un par de días hasta un par de semanas en darnos el certificado, puede ser un trámite más lento si la entidad donde se solicitó la hipoteca se ha fusionado o ha sido absorbida por otra. 

En caso de que el trámite se esté alargando más tiempo del estipulado, lo mejor es reclamar, por si ha habido algún tipo de bloqueo o se ha extraviado la solicitud. En los casos más extremos se puede presentar una queja ante el Servicio de Atención al Cliente del banco e incluso poner una queja formal ante el Banco de España (también si pretenden cobrarnos por este certificado que, como hemos apuntado antes, es gratuito). 

Este es un trámite sencillo y no tendría por qué dar problemas. Es imprescindible si queremos vender nuestra casa y demostrar que está libre de cargas. Mientras que el certificado de deuda cero es gratuito, cancelar la hipoteca en el Registro sí que conlleva ciertos gastos, principalmente los de notario y registrador.