Las entidades financieras buscan con sus hipotecas para jóvenes fidelizar a estos clientes con más productos y vinculaciones más prolongadas
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El difícil acceso a la vivienda por parte de los jóvenes hace que las contrataciones de hipotecas ente este grupo estén bajo mínimos. Solo una de cada diez operaciones corresponde a personas de hasta 40 años. A pesar de ello, las principales entidades bancarias españolas cuentan en sus carteras con este tipo de productos con características específicas que intentan atraerlos y fidelizarlos combinando plazos más amplios, intereses ajustados y la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.
Clientes sin ahorros, aunque con salarios en aumento
Se trata de un producto que busca permitir el acceso a la vivienda a un colectivo que, por lo general, cuenta con menos ahorros y salarios en crecimiento. El objetivo de las entidades es atraer a clientes jóvenes que, previsiblemente, aumentarán sus ingresos con el tiempo y podrán contratar otros productos financieros en el futuro. Para adaptarse a este perfil, los bancos suelen introducir varias mejoras respecto a las hipotecas estándar:
- Plazos de amortización más largos, que pueden llegar a 40 años.
- Financiación superior al 80 %, alcanzando en algunos casos el 95 % o incluso el 100 % del valor de tasación.
- Intereses ligeramente reducidos o bonificaciones específicas.
- Menos comisiones, especialmente en amortización anticipada.
Se trata de productos interesantes para estos clientes, pero que no están exentos de inconvenientes como obligación de contratar otros productos financieros de la entidad, intereses no siempre más bajos y plazos más largo que implican pagar más intereses totales a lo largo de la vida del crédito hipotecario.
La web especializa Javilinares.com ha analizado las condiciones ofrecidas por las principales entidades financieras españolas con este tipo de productos en sus carteras y estas son las más interesantes para los menores de 40 años, tanto a tipo fijo como variable.
Hipotecas jóvenes a tipo fijo
- Hipoteca Joven ING. Según estos expertos, no destaca por tener los intereses más bajos, pero es una de las pocas que financia hasta el 100 % del valor de la vivienda. Además, permite devolver el préstamo en un máximo de 25 años y está disponible para menores de 35 años. Su principal ventaja es la financiación total, aunque los tipos son más elevados que los de otras entidades.
- TIN bonificado: 3,70%
- TAE bonificada: 4,43%
- Financiación: 100%
- Comisiones de amortización: 2% los primeros 10 años y 1,5% después
- Bonificaciones: nómina + seguro de hogar (-0,10%), mejoras por eficiencia energética
- Hipoteca Joven Banco Santander. Financia hasta el 95 % del menor valor entre compra y tasación, siempre que exista un aval adicional. Está disponible para menores de 36 años y ofrece tipos competitivos con bonificación. Es una de las opciones más atractivas para quienes pueden aportar un aval y buscan un tipo fijo más bajo.
- TIN bonificado: 2,55 %
- TAE bonificada: 3,07 %
- Plazo: hasta 30 años
- Bonificaciones: nómina, seguros, tarjeta, alarma Prosegur
- Hipoteca Joven BBVA. También financia hasta el 95 % y elimina comisiones de apertura. Ofrece tipos ajustados y bonificaciones claras. Es una alternativa sólida para quienes buscan equilibrio entre financiación elevada y tipos competitivos.
- TIN bonificado: 2,60 %
- TAE bonificada: 3,37 %
- Plazo: hasta 30 años
- Bonificaciones: nómina + seguro de hogar, seguro de amortización
Hipotecas jóvenes a tipo variable
- Hipoteca Joven ING. Financia hasta el 100% y permite elegir un tramo fijo inicial de 1 o 3 años. Es una de las pocas hipotecas variables que cubre el 100% del valor de la vivienda.
- Bonificada: 1,60 % + euríbor + 0,79 %
- Sin bonificar: 2,00 % + euríbor + 1,15 %
- Comisiones de amortización: 0 % parcial, 0,15 % total los primeros 5 años
- Plazo: hasta 30 años
- Hipoteca Joven Kutxabank. Financia el 95 % y llega al 100 % en la Comunidad de Madrid. Ofrece uno de los diferenciales más bajos del mercado y es especialmente competitiva para jóvenes con capacidad de cumplir varias vinculaciones.
- Bonificada: euríbor + 0,49 %
- Sin bonificar: euríbor + 1,49 %
- Bonificación máxima: 1 %
- Plazo: hasta 30 años
- Hipoteca Joven Bankinter. Financia el 80 % pero permite un plazo de hasta 40 años, lo que reduce significativamente la cuota mensual. Es ideal para quienes priorizan cuotas bajas y no necesitan financiación superior al 80 %.
- Bonificada: euríbor + 0,50 %
- Sin bonificar: euríbor + 1,80 %
- Plazo: hasta 40 años.